本期財(cái)先生將向普通融資者介紹如何利用固定的、不能流動(dòng)的按揭房貸款，并提高房產(chǎn)抵押率，從而盡可能滿足資金需求。
提高房產(chǎn)抵押率貸款，融資者可以選擇助業(yè)貸款里的加成抵押貸款、贖樓貸款和授信貸款等。根據(jù)個(gè)人創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、學(xué)業(yè)、家業(yè)(家庭生活消費(fèi)等)等不同用途，個(gè)人助業(yè)貸款可分為創(chuàng)業(yè)貸款、就業(yè)貸款、出國貸款、助學(xué)貸款、住房裝修貸款、其他消費(fèi)貸款等。
財(cái)先生提醒，投資者要選準(zhǔn)貸款品種，千萬不要投機(jī)“挪用”貸款用途，一旦違反了貸款者與銀行簽訂的條款，要承擔(dān)違約風(fēng)險(xiǎn)，得不償失。
根據(jù)銀行人士粗略估計(jì)，推出房產(chǎn)抵押貸款業(yè)務(wù)以來，福州至少有200億元的抵押物沒有被充分利用，白白浪費(fèi)了。“這造成了資源的極大浪費(fèi)，需要資金的人沒辦法弄到錢。提高房產(chǎn)抵押率實(shí)際上是將浪費(fèi)的資源充分利用起來，銀行這些貸款業(yè)務(wù)如果順利推廣，將撬動(dòng)這200億元的‘冰山一角’。當(dāng)然，其最大的吸引力在于，可以讓急需資金的中小投資者迅速融資。”
醫(yī)療費(fèi)投資款一并解決
前不久，因?yàn)楦赣H生病急需3萬元醫(yī)療費(fèi)，在科研單位工作的陳先生急得如熱鍋上的螞蟻，如今通過提高房產(chǎn)抵押率的貸款，難題迎刃而解，而且還有剩余資金可以用于投資。
2000年，陳先生在烏山附近購買了一套房子，當(dāng)時(shí)花了18萬元，其中首付5萬元，剩余的分10年按揭還款。到目前為止，陳先生已經(jīng)還了本金6萬多元，還剩下5.8萬元沒有償還。近年由于房價(jià)飛漲，陳先生6年前買的這套房子無形中變成了一座小金山。前不久陳先生將自己的房子拿去評(píng)估了一下，發(fā)現(xiàn)自己房子的市價(jià)在46萬元以上。
此前，陳先生遇到不少不錯(cuò)的投資機(jī)會(huì)，可是動(dòng)輒數(shù)萬數(shù)十萬元的資金總讓陳先生退縮了。最近陳先生又動(dòng)了投資的念頭。還是沒錢怎么辦?陳先生想到了已經(jīng)增值不少的房產(chǎn)。
可是，陳先生是典型的工薪階層，每月收入并不高，還要維持家人生活和還按揭款。在他看來，房子按揭款還沒交完，房產(chǎn)不能出售和抵押。后來，陳先生無意中在報(bào)紙上看到了銀貸聯(lián)合網(wǎng)推出的按揭房抵押貸款，看到了希望。
陳先生暗自算了一筆賬：房產(chǎn)價(jià)值46萬元，目前僅剩5.8萬元按揭款沒有償還。目前，陳先生的房子抵押率僅12.6%，與銀貸網(wǎng)所說的70%-85%的房產(chǎn)抵押率相差六七倍。經(jīng)過一番研究，陳先生決定利用提高房產(chǎn)抵押率貸款解決資金難題。
于是，陳先生將房產(chǎn)剩余的按揭款交擔(dān)保公司擔(dān)保，然后按85%的抵押率向銀貸網(wǎng)抵押貸款，順利貸得了39萬元貸款，扣除之前的5.8萬元按揭款及一些手續(xù)費(fèi)用，陳先生手中還有33萬元的余款。
現(xiàn)在，陳先生不用擔(dān)心缺錢而耽誤父親看病了，而且已經(jīng)決定將剩余的資金投資到朋友的公司。陳先生說，他一直非常看好朋友的日用品公司，該公司一直運(yùn)營比較好，朋友也屢次勸他投資，可是以前一直受到資金的困擾使得陳先生有心無力。
短短十來天，陳先生不僅解決了家人看病的資金難題，又圓了投資夢，一舉兩得。
如何控制風(fēng)險(xiǎn)?
財(cái)先生：在通過提高房產(chǎn)抵押率獲得資金的過程中，投資者要注意哪些環(huán)節(jié)?
其實(shí)，在貸款這個(gè)環(huán)節(jié)上，貸款人只要注意正常的手續(xù)就可以了。因?yàn)樘岣叻慨a(chǎn)抵押率，其風(fēng)險(xiǎn)主要在于銀行而不是個(gè)人。
此外，貸款者要注意銀行的貸款合同是怎么規(guī)定的，特別是貸款的用途是怎么定的，比如某些貸款合同中約定了用途，如果貸款人擅自改變用途，就要承擔(dān)違約責(zé)任，貸款者要擦亮眼睛。
貸款的資金如何投資，投資項(xiàng)目的可行性等，才是個(gè)人的最大風(fēng)險(xiǎn)所在，這需要投資者具備敏銳的市場眼光，要“量體裁衣”。
財(cái)先生：您的意思是說，對于個(gè)人來說，如何選擇投資方向才是最重要的?
饒俊權(quán)：不但要注意投資方向，還要注意你需要多少資金，這才是最關(guān)鍵的，如果你確定自己的投資只需要5萬元，卻從銀行貸出幾十萬元，這樣風(fēng)險(xiǎn)就很大了。
