專家釋疑公積金新政 新開戶繳存不足6月不能貸
8月1日起南京市民的公積金貸款最高額度上調(diào)到15萬元，昨日南京市公積金中心公布了能貸多少的計算公式。為了讓廣大市民更能理解這個新政，本報昨天下午獨家開通了公積金貸款的咨詢熱線，邀請公積金中心貸款處的專家譚靜現(xiàn)場為市民答疑，短短一個半小時內(nèi)接到60多個電話。現(xiàn)將昨天撥打熱線的讀者關(guān)心的典型問題歸納如下：
1、15萬上限在什么情況下才能貸到，現(xiàn)在申請貸款時和以前12萬時對貸款人有沒有不同的要求?
答：15萬能不能貸到要通過計算公式計算才行，關(guān)鍵要看貸款人每月繳納的公積金數(shù)額和可貸年限。一般來說繳存額越高，可貸年限較長，那職工能貸到15萬的可能性就大。現(xiàn)在申請貸款嶼要求和以前沒什么區(qū)別。
2、0．45系數(shù)是什么意思?
答：0．45是還款能力系數(shù)，反映職工公積金貸款本金與職工當月收入的占比情況。國家規(guī)定購房人每個月的房貸還款額度，不得超過其月收入的一半(50％)，南京公積金貸款中的0．45，即月收入45％的比例，在全國城市中是比較高的，有的城市只有0．3。
3、可貸款年限怎么算?
答：實際退休年齡-現(xiàn)在年齡=可貸款年限。實際可退休年齡，男性是60周歲，女性是55周歲。比如，您現(xiàn)在是50周歲的男性，那么60-50=10，您的可貸款年限就是10年。另外，在計算貸款職工實際退休年齡時，按實際年齡取整計算，而不是以前采取的“六舍七入”。比如，您現(xiàn)在是50周歲零7個月，按以前的算法算作51周歲，現(xiàn)在則取整，算作50周歲。
4、公積金公式應該如何計算?什么是“貸款額度最小值時采取個位進位法”?
答：比如，一個月繳存額為500元的職工，如果繳存比例為24％(單位、個人各繳12％)，如果這位男同志今年50歲，距離退休年齡還有10年的話，他的貸款額度為500／24％x 0．45x12x10=11．25萬。住房公積金貸款額度取最小值時采取千位進位法，即滿1000元即進而取整至10000元。所以，這個職工的貸款額度應是12萬元。
5、什么條件的人容易貸到15萬?
答：根據(jù)計算公式看，每月繳存的公積金多，年紀輕，或者雖然年紀大，但每月繳存的公積金比較高的人，能夠貸到15萬。
6、繳存比例怎么算?答：繳存比例是每個月貸款職工計繳公積金單位加個人繳存比例的合計數(shù)，繳存比例可以到單位會計部門查詢。各單位的繳存比例不相同，一般在8％-12％之間，最低是5％。
7、內(nèi)退職工能不能申請公積金貸款?/答：如果單位與公積金中心簽訂了按揭協(xié)議，并且個人每月仍然正常繳存公積金，就可以申請貸款。但前提是每月的生活收入首先要滿足家庭生活收入(南京市家庭最低生活標準是620元／月)，繳存公積金之前要考慮好是否能承受，如果欠繳公積金超過6個月，銀行就會有所處置。
8、什么情況不能申請公積金貸款?
答：借款人所在單位屬于公積金新開戶并且連續(xù)繳存不足6個月的，單位連續(xù)欠繳公積金超過3個月的，辦理還繳手續(xù)1年及1年以上的，都不能申請貸款。
9、如果按公式計算超過15萬還是最高只能貸15萬嗎?
答：是的。公積金最高貸款額度即為15萬。另外，商品房、公有住房、集資建房、經(jīng)濟適用房最高可貸額度不超過購房總價80％；二手房最高可貸額度不超過 70％，比如，購得的二手房價是20萬，可貸額度就是20萬x70％=14萬，那就只能貸款14萬，而不能貸15萬。
10、愛人原來在國企工作，公積金是正常繳的，現(xiàn)在到私企，公積金就不繳了，如果買房能不能貸到款?
答：如果私企不繳公積金，斷檔的公積金就不能再貸款了，但如果賬戶中有錢，買房時可支取出來用于買房，如果不買房以前繳的錢只能到退休時才能取出來。
專家釋疑公積金新政 新開戶繳存不足6月不能貸
