房貸、車貸、創(chuàng)業(yè)貸款 房貸、車貸、創(chuàng)業(yè)貸款
從今日起，南京所有國有銀行和股份制銀行的個(gè)人信用記錄并入人行個(gè)人信用系統(tǒng)，個(gè)人信用開始與市民每一天的生活、工作、創(chuàng)業(yè)等密切相關(guān)。
房貸：參照個(gè)人信用狀況
南京某股份制銀行個(gè)人銀行部總經(jīng)理助理吳先生告訴記者，從6月初開始，該行要求對(duì)每一筆住房貸款業(yè)務(wù)審查時(shí)，必須查看個(gè)人信用報(bào)告。6月份該行查詢個(gè)人信用報(bào)告約400次，一是查看個(gè)人貸款買房的數(shù)量，二是不良記錄。該行在查看一份信用報(bào)告時(shí)發(fā)現(xiàn)，當(dāng)事人已在深圳、上海兩地各有2套貸款購買的住房，加上他準(zhǔn)備在南京購買的住房，共有5套。對(duì)照其收入狀況，銀行決定其在南京的這套住房貸款比例不超過五成，利率執(zhí)行基準(zhǔn)利率上浮10％。
多家銀行表示，今后新辦理的住房貸款，將按照個(gè)人的信用狀況，確定住房貸款的成數(shù)和利率。如果出現(xiàn)連續(xù)3個(gè)月逾期未還款的人，再申請貸款將被拒絕。從明年1月1日起，將調(diào)整今年3月前辦理的住房貸款利率。這些住房貸款利率也將結(jié)合個(gè)人信用情況，如果經(jīng)常出現(xiàn)逾期違約的，將提高利率。
車貸：考慮個(gè)人信用因素
昨日，記者從工行和安邦保險(xiǎn)獲悉，近期工行的汽車貸款將在車貸險(xiǎn)和個(gè)人信用系統(tǒng)的兩道保險(xiǎn)杠下全面啟動(dòng)。
保險(xiǎn)公司退出車貸險(xiǎn)市場后銀行開始收縮車貸業(yè)務(wù)，目前只針對(duì)比較熟悉的優(yōu)質(zhì)客戶。安邦保險(xiǎn)江蘇分公司有關(guān)人士表示，重新啟動(dòng)車貸險(xiǎn)，將考慮個(gè)人信用系統(tǒng)建立的因素。個(gè)人信用報(bào)告將成為銀行貸款和保險(xiǎn)公司承險(xiǎn)的重要參考資料。
創(chuàng)業(yè)貸款：門檻有望降低
招商銀行南京分行個(gè)人銀行部工作人員透露，目前正在對(duì)2003年版《個(gè)人經(jīng)營性貸款管理辦法》進(jìn)行修改，其中一個(gè)重要內(nèi)容就是調(diào)整個(gè)人資信的調(diào)查方法，即除了財(cái)務(wù)報(bào)表等資料外，新增加了個(gè)人信用報(bào)告審查項(xiàng)。這意味著個(gè)人信用好的人，將在貸款的門檻上會(huì)有所降低。
據(jù)分析，創(chuàng)業(yè)者獲得銀行創(chuàng)業(yè)貸款難，難在銀行對(duì)個(gè)人資信狀況不了解，財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性調(diào)查難度大，可信性不高。個(gè)人信用報(bào)告可以幫助銀行了解更多的個(gè)人真實(shí)信用狀況，但從目前來看，人行的個(gè)人信用系統(tǒng)只包括個(gè)人在銀行的借貸信用記錄，如果能包括因生意往來發(fā)生的借貸關(guān)系，個(gè)人信用會(huì)更全面，全面到如果其個(gè)人信用不好，連合作伙伴都不敢與其做生意。目前所有的創(chuàng)業(yè)貸款，一般要求以住房、存單等作抵押，或要有擔(dān)保公司或以公務(wù)員、教師等職業(yè)的人群作擔(dān)保，不少創(chuàng)業(yè)者難以達(dá)到要求。無物質(zhì)抵押、以個(gè)人信用貸款還為時(shí)過早。
個(gè)人信用系統(tǒng)數(shù)據(jù)現(xiàn)在只包括銀行借貸信用記錄，還需要公安、工商、稅務(wù)、司法以及公用事業(yè)的水電氣等方面的記錄。因此，個(gè)人信用報(bào)告還不能取代銀行獨(dú)立的個(gè)人資信調(diào)查。另外，個(gè)人信用管理辦法還沒有出臺(tái)，還沒有對(duì)失信的人明確有哪些制約措施。
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