如何選擇合適的住房貸款 如何選擇合適的住房貸款
住房貸款的還款方式和還款額是根據(jù)借款人在申請(qǐng)貸款時(shí)所確定的借款金額和借款期限計(jì)算得出的，那么市民購房，如若貸款，應(yīng)如何根據(jù)自己家庭情況作出對(duì)上述要素的選擇呢？
根據(jù)人民銀行《個(gè)人住房貸款管理辦法》規(guī)定，貸款在1年以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息；貸款在1年以上的實(shí)行按月還本付息。市民如果選擇申請(qǐng)1年以上較長期的住房貸款，可以實(shí)現(xiàn)提前使用、分期償還的消費(fèi)方式。
目前個(gè)人住房貸款的發(fā)放以銀行與房產(chǎn)商合作的方式居多，對(duì)貸款金額和期限的選擇首先應(yīng)不超過房產(chǎn)商與銀行貸款合作協(xié)議所約定的最高貸款金額和最長期限為限，又因各商業(yè)銀行貸款最高限額有所不同，所以一般情況下在選擇購買住房的同時(shí)也選擇了貸款銀行、最高借款金額和最長借款期限。
本市大部分商業(yè)銀行已開辦個(gè)人住房組合貸款，凡屬正常交繳住房公積金的職工均可申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款。公積金貸款有利率較低的優(yōu)點(diǎn)，應(yīng)作為貸款時(shí)首選，但公積金貸款額度最高不能超過10萬元，其余不足部分可申請(qǐng)個(gè)人住房商業(yè)性貸款。
要貸足公積金貸款可根據(jù)借款人月交公積金測(cè)算，即：
住房公積金貸款金額=公積金年可貸額度*貸款期限（不超過20年），公積金可貸額度最終應(yīng)以公積金貸款查詢結(jié)果為準(zhǔn)。
住房貸款期限的選擇一方面確定了還款的期限，另一方面因貸款利率根據(jù)貸款期限確定，貸款期限的選擇也就是貸款利率的選擇，所以貸款期限過長，還款的利息負(fù)擔(dān)就會(huì)隨之增加。
對(duì)貸款額度和期限的選擇，最后還應(yīng)測(cè)算月還款額，月還款以不超過家庭收入的 40%-50%為宜。月還款額可根據(jù)萬元還款表測(cè)算，例：
某借款人申請(qǐng)住房貸款25萬元，其中個(gè)人住房公積金貸款10萬元，期限15年；個(gè)人住房商業(yè)性貸款15萬元，期限10年，個(gè)人住房公積金貸款月還款為 827元，個(gè)人住房商業(yè)性貸款月還款為1793元（119.486*15=1792.29元），則該借款人合計(jì)月還款26 20元比較合理。
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