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    騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪
    發(fā)布時(shí)間:2016-11-01 17:01:37作者: 滬律網(wǎng)瀏覽量:1,651 ℃

    概念

        騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。

    (一)構(gòu)成要件

    (1)犯罪主體

       通常是貸款人,但若擔(dān)保人、銀行職員等幫助貸款人出謀劃策,掩蓋真相、提供虛假材料等的,也可能構(gòu)成本罪的共犯。另根據(jù)《刑法》第一百七十五條之一第二款的規(guī)定,犯罪主體既可以是個(gè)人,也可以是單位。至于如何區(qū)分是單位犯罪還是個(gè)人犯罪,本文將在下面專(zhuān)門(mén)論述。

    (2)主觀方面

       應(yīng)該為故意,即積極采取欺騙手段,追求獲得貸款歸貸款人使用的目的。如果貸款人主觀上有將貸款占為己有,不再歸還的目的,則應(yīng)當(dāng)構(gòu)成貸款詐騙罪。

    (3)客觀方面

       在向銀行申辦貸款的過(guò)程中采取了欺騙手段。只要行為人在申請(qǐng)貸款的過(guò)程中有虛構(gòu)事實(shí)、掩蓋真相的情節(jié),或者在申請(qǐng)貸款過(guò)程中,提供了假證明、假材料,或者不如實(shí)填寫(xiě)貸款資金真實(shí)用途,以騙得貸款的順利審批的,都屬于“欺騙手段”。

    (4)犯罪客體

        是國(guó)家的金融管理秩序和銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等的安全。這里的“銀行”,包括中國(guó)人民銀行和各類(lèi)商業(yè)銀行。“其他金融機(jī)構(gòu)”,是指除銀行以外的各種開(kāi)展金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu),如證券、保險(xiǎn)、期貨、外匯、融資租賃、信托投資公司等。這里的“安全”,是指騙貸行為使銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的這些資產(chǎn)與正常貸款相比處于相對(duì)不安全狀態(tài),不利于銀行的風(fēng)險(xiǎn)防范。

    (二)立案標(biāo)準(zhǔn)

    以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函 等,涉嫌下列情形之一的,應(yīng)予立案追訴:

    (一)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的;

    (二)以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等,給銀行或者其他金融機(jī) 構(gòu)造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的;

    (三)雖未達(dá)到上述數(shù)額標(biāo)準(zhǔn),但多次以欺騙手段取得貸款、票據(jù)承兌、信用證、 保函等的;

    (四)其他給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的情形。

    (三)量刑標(biāo)準(zhǔn)

        自然人犯騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,處3年以下有期徒刑或者拘役,并處或者單處罰金;給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者由其他嚴(yán)重情節(jié)的,處3年以上7年以下有期徒刑,并處罰金。

    單位犯騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪,對(duì)單位判處罰金,并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員,依照自然人犯本罪的規(guī)定處罰。

     

     

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