“早知道改密碼這么麻煩，我們肯定會(huì)囑咐老太太把密碼問(wèn)清楚。”談到那筆折騰了兩個(gè)月也沒(méi)取出的定期存款，胡老師連連感嘆自己不熟悉銀行規(guī)矩，把事情想得太簡(jiǎn)單了。
存款后老人突然住院
胡老師的父親于2010年去世。老人去世前一年，在銀行辦理了8萬(wàn)元五年期定期存款。由于老人身體一直很硬朗，胡老師的母親雖然知道這件事，但沒(méi)細(xì)問(wèn)。誰(shuí)知存款后不久，胡老師的父親因腦中風(fēng)住院，身體狀況急轉(zhuǎn)直下。之后全家忙著照顧老人，沒(méi)顧上理會(huì)這筆錢(qián)。直到老人去世大家才發(fā)現(xiàn)，沒(méi)人知道這8萬(wàn)元的取款密碼。
如今存款已經(jīng)到期。胡老師表示，他和弟弟兩人都不缺錢(qián)，既然母親健在，就應(yīng)該把父親這筆遺產(chǎn)轉(zhuǎn)到母親名下。“我以為只要拿著母親的身份證、戶口本和死亡證明就可以直接修改密碼，可是銀行非要我母親辦繼承人公證。”胡老師的父母在解放前結(jié)婚，沒(méi)有領(lǐng)結(jié)婚證。但胡老師認(rèn)為，身份證和戶口本足以證明母親是父親的配偶，不需要再做什么繼承人公證。然而銀行堅(jiān)持這是必須履行的手續(xù)，否則無(wú)法過(guò)戶。
為取錢(qián)必須先“花錢(qián)”
胡老師只好四處打聽(tīng)如何辦公證，問(wèn)到的結(jié)果令他十分糾結(jié)。他母親所要辦理的財(cái)產(chǎn)繼承公證需要按受益金額收費(fèi)，不滿1萬(wàn)元的，按1%收費(fèi)，1萬(wàn)元以上的，按2%收費(fèi)，最低收費(fèi)200元。胡老師打聽(tīng)了一圈，發(fā)現(xiàn)最便宜的公證處也要收1.2%的公證費(fèi)，8萬(wàn)元就是960元，快趕上一年的利息了。“明明是自家存款，為取錢(qián)還得先花錢(qián)，心里真不舒服。”
辦財(cái)產(chǎn)繼承公證不僅費(fèi)用昂貴，且程序復(fù)雜。需要當(dāng)事人帶著身份證、戶口本、死亡證明、銀行存單等材料到公證處現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)。預(yù)約成功后，在胡老師和胡老師的弟弟對(duì)過(guò)戶沒(méi)有任何異議的情況下，胡老師91歲的母親作為第一順序繼承人和受益人也必須親自來(lái)公證處，三人共同簽署財(cái)產(chǎn)繼承協(xié)議。“我弟弟已經(jīng)移居新西蘭，母親年事已高行動(dòng)不便。如果要求三人都在場(chǎng)，成本至少要上萬(wàn)元。”但如果不辦公證放棄這8萬(wàn)元，胡老師又有些不甘心。
銀行舊規(guī)定已難適應(yīng)新時(shí)代
北京曲律師介紹，由于胡老師父親過(guò)世前沒(méi)有留下遺囑，對(duì)老人家遺產(chǎn)的繼承應(yīng)適用法定繼承。同時(shí)，按照法律規(guī)定，夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得財(cái)產(chǎn)，除有約定外，屬于共同財(cái)產(chǎn)。因此，在析產(chǎn)繼承時(shí)，要先將屬于胡老師母親的那部分夫妻共同財(cái)產(chǎn)分離出來(lái)。也就是說(shuō)，8萬(wàn)元存款及利息中有一半，也就是4萬(wàn)元存款及相應(yīng)利息是歸胡老師母親所有的；而剩下的4萬(wàn)元存款及相應(yīng)利息，才是胡老師父親的遺產(chǎn)，由胡老師和母親、弟弟共同所有。
“銀行要求儲(chǔ)戶做公證的主要依據(jù)，是央行1993年的中國(guó)人民銀行《關(guān)于執(zhí)行〈儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例〉的若干規(guī)定》第四十條的規(guī)定，即存款人死亡后，合法繼承人為證明自己的身份和有權(quán)提取該項(xiàng)存款，應(yīng)向儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)所在地的公證處申請(qǐng)辦理繼承權(quán)證明書(shū)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)憑以辦理過(guò)戶或支付手續(xù)。”律師介紹，“但這一規(guī)定與《公證法》、《物權(quán)法》、《繼承法》都有沖突，近年來(lái)廣受詬病，有設(shè)置屏障加重儲(chǔ)戶負(fù)擔(dān)之嫌。”
