導讀:什么是房產(chǎn)抵押消費貸款?辦理房產(chǎn)抵押消費貸款需要哪些條件?房產(chǎn)抵押消費貸款辦理需要提交哪些材料?關于房產(chǎn)抵押消費貸款的各方面知識內(nèi)容請看小編為您詳細介紹:
一、什么是房產(chǎn)抵押消費貸款?
房產(chǎn)抵押消費貸款,就是借款人將自己或他人(如親屬、朋友、同事)擁有所有權的房產(chǎn)作抵押,向銀行申請貸款,該貸款可用于各種消費用途,如買房、裝修、買車、出國、旅游、留學等,也可用于各種資金周轉和經(jīng)營性用途。
貸款人在取得信貸資金之后依據(jù)與銀行的約定,在約定期限內(nèi)按月向銀行還本付息。抵押后的房產(chǎn)仍然可以正常使用或出租。它的主要服務對象是那些急需資金用于各類消費或經(jīng)營的人員。
房產(chǎn)抵押消費貸款所針對的房產(chǎn),是那些擁有產(chǎn)權的、目前沒有設定其他抵押權的房產(chǎn)。在申請貸款之后,借款人可以像購房按揭一樣按月償還月供,貸款年限通常在10-15年左右,最長貸款年限可達20年。在利息方面,房產(chǎn)抵押消費貸款的利息執(zhí)行銀行同期房屋貸款利率,并根據(jù)客戶的資信狀況給予折扣或是適度上調(diào)。
二、房產(chǎn)抵押消費貸款的申請條件
1、借款人的年齡在18周歲以上、60周歲以下,在分行管轄地域范圍內(nèi)有固定住所,具有常住戶口或有效居住證明,有完全民事行為能力的中國公民(包括港澳臺居民);
2、借款人有正當、穩(wěn)定經(jīng)濟收入的良好職業(yè),具有按期償還貸款本息的能力;
3、借款人在銀行及其它金融機構無不良貸款記錄;
4、對采用擔保方式的,能提供銀行認可的合法、有效的質(zhì)押、抵押或保證擔保;
三、房產(chǎn)抵押消費貸款需要提交的申請資料
借款申請人向銀行提出申請,書面填寫申請表,同時提交如下資料:
1、有效身份證件;
2、常住戶口證明或有效居住證明,及固定住所證明;
3、婚姻狀況證明;
4、收入證明或個人資產(chǎn)狀況證明;
5、采用房屋抵押方式貸款的,需要提供抵押房屋的房屋所有權證,抵押房屋財產(chǎn)所有人(含法定共有人)的身份證件、婚姻狀況證明、同意抵押的書面證明;并按規(guī)定對抵押物價值進行評估,提供評估報告;抵押住房免于評估的,應提供符合免于評估條件的相關證明材料,包括交易合同或上一次評估報告等;
6、貸款用途使用計劃或聲明;
7、合作銀行要求提供的其他資料。
四、可用于消費抵押貸款房地產(chǎn)種類
(1)個人擁有、權屬沒有爭議、未在拆遷范圍之內(nèi)的公寓、住宅、別墅、商鋪、寫字樓均可辦理消費抵押貸款;
(2)已購公房、已購經(jīng)濟適用房需補齊土地出讓金,已購公房、央產(chǎn)房需原購房協(xié)議,央產(chǎn)房還需獲得上市交易批準;
(3)為城八區(qū)及近郊區(qū)房產(chǎn);
(4)建造年代為82年以后的個人房產(chǎn);
(5)沒有法院查封、扣壓或采取其它訴訟保全措施的房屋。
五、不能用于抵押的四類房產(chǎn)
1、未結清貸款的房產(chǎn)
抵押消費貸款的房產(chǎn)必須是沒有抵押的房產(chǎn)。如果是有抵押的房產(chǎn)或者此房產(chǎn)正處于按揭狀態(tài)當中,銀行就已經(jīng)擁有此房產(chǎn)的他項權利,如果再對此房產(chǎn)進行抵押,銀行是不允許的。因為兩家銀行無法同時擁有一處房產(chǎn)的他項權利。如果沒有還清貸款重新貸款叫做同名轉加按,現(xiàn)在央行已經(jīng)明令禁止操作。
2、部分已購公房
已購公房中有兩種情況不能辦理抵押消費貸款,一種是無法提供購房合同或購房協(xié)議的已購公房。因為如果在購房合同中有原單位有優(yōu)先購買權的條款,銀行無法取得他項權利,所以銀行就無法操作抵押消費貸款。另一種是不能提供央產(chǎn)房上市證明的央產(chǎn)房,因為這樣的房產(chǎn)不能夠上市進行交易,銀行無法取得他項權利,即銀行沒有了抵押權,所以無法操作這項業(yè)務。
3、未滿5年的經(jīng)濟適用房
回遷房按經(jīng)濟適用房管理的,或者是純經(jīng)濟適用房,根據(jù)目前國家的政策,未滿5年的話是不允許上市交易的,銀行同樣無法取得他項權利證,所以不能辦理抵押消費。
4、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權房
對于小產(chǎn)權房產(chǎn)而言,如果居住人沒有取得房產(chǎn)證的話,對房產(chǎn)只有使用權,而沒有所有權,即不能對房產(chǎn)進行處置,所以這類房產(chǎn)就不能上市交易,無法到建委做抵押,更不可能辦理抵押消費貸款。
小編提醒:
房產(chǎn)抵押消費貸款,一般銀行都可以受理,但是如果追求辦理速度或是更高貸款額度,那么可以尋求“房地產(chǎn)擔保公司”協(xié)助辦理。值得提醒的是,由于現(xiàn)在的內(nèi)資商業(yè)銀行和外資商業(yè)銀行所推出的貸款產(chǎn)品存在差異,利息的節(jié)省、貸款額度、審批程序與速度方面,各家銀行差異很大,消費者最好在專業(yè)人士建議下謹慎挑選。