個人住房公積金貸款問答 個人住房公積金貸款問答
個人住房公積金貸款為政策性住房公積金發放的委托貸款，指繳存住房公積金的本市職工，在本市城鎮購買、建造、翻建、大修自住住房時，以其所擁有的產權住房為抵押物，作為償還貸款的保證而向銀行申請的住房公積金貸款。住房公積金制度的建立，大大推動了我國城鎮住房制度改革的進程。為進一步推動住房商品化、社會化的進程，今后住房公積金發放的主要對象要由住房開發公司轉向普通居民。正是在這種背景下，《北京市住房資金管理中心個人住房擔保委托貸款辦法》開始實施。只要是住房公積金交存人或匯交單位的離退休職工，需要在本市購買自住普通住房或建造、大修住房，均可向市住房資金管理中心申請住房擔保委托貸款。
關于公積金23個常見問題
?。?）貸款的對象是什么？
貸款對象：在本市購買自住住房、同時在管理中心交存住房公積金的住房公積金交存人和匯交單位的離退休職工。
?。?）貸款的條件是什么？
貸款條件：1、具有北京市城鎮常住戶口或有效居留身份；2、具有穩定的職業和收入，有償還貸款本息的能力；3、具有購買住房的合同或有關證明文件；4、提供管理中心同意的擔保方式；5、管理中心規定的其它條件。
（3）貸款有限額嗎？
有。
1、單筆貸款額度不超過所購住房評估價值的80%，且不超過39萬元。
2、離退休職工的單筆最高貸款額度根據離退休工及其共同申請人的收入水平確定，同時不超過所購住房評估價值的80%，且不超過39萬元。
?。?）貸款的期限如何確定？
貸款的期限由管理中心與借款人商定，最長不超過30年。
（5）貸款利率如何確定？
貸款利率的確定是按照國家規定在住房公積金計息利率的基礎上加規定利差。
?。?）貸款利率是固定的嗎？
貸款期間，利率不是固定不變的，要隨著住房公積金計息利率的調整而調整。利率調整后，借款人要按照新的貸款利率還款。
?。?）貸款有幾種擔保方式？
借款人須提供以下方式之一作為貸款的擔保，沒有擔保的，不予貸款。
1、抵押加一般保證2、抵押加購房綜合險3、質押擔保4、連帶責任保證
?。?）什么是抵押加一般保證？
抵押加一般保證是貸款的一種常用擔保方式，即借款人用所購住房作為抵押物（或由借款人或第三人用其擁有產權的住房作為抵押物），同時提供第三人一般保證擔保。此種擔保方式下，保證人需承擔一般保證責任，即在依法對抵押物進行處分后，借款人仍不能清償全部債務時，由保證人為借款人償還所欠的剩余貸款本息、罰息及相關費用。
采用此種擔保方式時，抵押房屋須購買房屋財產保險，投保額必須不低于貸款金額。一般責任保證的保證人一般為借款人所在單位，也可以是愿意為借款人擔保且有代為償還能力的單位。
（9）什么是抵押加購房綜合險？
抵押加購房綜合險也是貸款的一種常用擔保方式，即在借款人提供抵押擔保的同時，購買購房綜合險。此種方式可以不要保證人，其中抵押物的規定同第八條，購房綜合險是向指定保險公司購買的一種綜合險種，包括房屋保險與購房貸款保險兩部分，須按照兩部分的費率計算所須交納的保險費。當借款人無力償還貸款時，在保險責任內可由保險公司賠付，保險責任外的，由貸款人依法處分抵押物還款。
?。?0）什么是質押擔保？
質押擔保是貸款的一種擔保方式。即借款人可以用銀行存款單、債券等權利憑證作為質物交貸款銀行保管，當借款人不能還款時貸款銀行依法處分質物償還貸款本息、罰息及費用目前對質物有較嚴格的要求，僅限于銀行存款單、國家債券、國有銀行發行的金融債券及銀行匯票、銀行本票。且銀行存款單必須是此項貸款經辦銀行的存單，且銀行承諾免掛失；憑證式國債僅限于此項貸款經辦銀行代理發行并兌付的國債。
（11）什么是連帶責任保證？
連帶責任保證是貸款的一種擔保方式，即由保證人為借款人貸款提供連帶責任保證。此種擔保方式下，借款人無須提供抵押物，但保證人須對借款人債務承擔連帶責任，即一旦借款人沒有按照借款合同的規定按時還款，貸款銀行可以要求保證人為借款人償還所欠的所有貸款本息、罰息及相關費用。連帶責任保證人要求此一般保證嚴格，且僅限于5年期以下貸款。
（12）對于借款申請人與共同申請人有什么規定？
借款申請人與購房人必須是同一人。借款人有配偶的，其配偶可以作為共同申請人。離退休職工的共同申請人可以是其配偶，也可以是其子女。
?。?3）申請貸款有哪些步驟？
1、借款人向管理中心提出申請，管理中心初審。
2、銀行調查，填定貸款有關合同。
3、銀行發放貸款。
?。?4）申請貸款第一步要到什么地方、準備什么材料？
申請貸款第一步要到您交存住房公積金的管理中心（可以向您單位負責住房公積金的同志了解您住房公積金的交存處）。提出您的貸款要求，介紹您的情況，提供一系列證明文件，最終目的是拿到管理中心開具的《調查通知單》。一般來講，建議您采用以下步驟：1、有了購房意向，到管理中心向貸款經辦人員如實介紹您所購房屋情況、本人及配偶的工作和收入情況、希望申請貸款的金額和期限、可以提供什么樣的擔保。領取借款申請表，由經辦人員給您初步建議，告訴您需準備的材料。
2、準備齊全的文字材料，請經辦人員審核。
文字材料主要指：1）有效身份證、戶口本，結婚證；2）填寫好并由單位蓋章的借款申請表；3）購房合同或意向書；4）若有保證擔保的出具擔保方同意擔保的擔保函；5）經辦人員要求的其它材料。
3、根據您提供的文字材料，管理中心進行初審，確定貸款額度、期限、利率、擔保方式。需要評估的貸款，由指定評估機構進行評估。初審完畢，由管理中心簽發《調查通知單》，第一步工作完畢。
?。?5）申請貸款第二步要到什么地方，做什么工作？
