辦理個(gè)人住房擔(dān)保貸款的程序是什么
一、咨詢購(gòu)房者在本市城鎮(zhèn)購(gòu)買(mǎi)自住住房需要申請(qǐng)住房擔(dān)保貸款時(shí)，可先到開(kāi)辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，咨詢了解個(gè)人住房擔(dān)保貸款發(fā)放對(duì)象、貸款額度等情況。若您是符合貸款發(fā)放對(duì)象的，銀行會(huì)向您提供個(gè)人住房擔(dān)保貸款的借款申請(qǐng)表。
二、向貸款銀行申請(qǐng)個(gè)人住房擔(dān)保貸款
1、提供資料和證明。
2、確定貸款額度(以建設(shè)銀行北京分行開(kāi)辦的此項(xiàng)業(yè)務(wù)為例)。
最高貸款額由中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行根據(jù)借款人申請(qǐng)貸款時(shí)的房地產(chǎn)市場(chǎng)情況確定。申請(qǐng)抵押貸款的，貸款額不得超過(guò)抵押房產(chǎn)估價(jià)現(xiàn)值的70%;申請(qǐng)質(zhì)押貸款的，貸款額不得超過(guò)各質(zhì)押權(quán)利憑證所載本金之和的90%。無(wú)論采取何種擔(dān)保方式，最高貸款均不得超過(guò)所購(gòu)房?jī)r(jià)款的70%。
3、確定貸款期限。
貸款人應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況合理確定貸款期限，但最長(zhǎng)不超過(guò)20年。
4、貸款利率規(guī)定
用信貸資金發(fā)放的個(gè)人住房貸款利率法定貸款利率(不含浮動(dòng))減檔執(zhí)行。即貸款期限為1年期限為1至3年(含3年)的，執(zhí)行6個(gè)月到1年期(含1年)法定貸款利率;期限為3至5年(含5年)的，執(zhí)行1至3年期(含3年)法定貸款利率;期限期為5至10年(含10年)的，執(zhí)行5年(含5年)法定貸款利率;期限為 10年以上的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎(chǔ)上適當(dāng)上浮，上浮幅度最高不得超過(guò)5%。
三、貸款銀行對(duì)借款人所提供的材料和證明進(jìn)行審查
銀行審查借款人是否屬于借款對(duì)象，是否符合貸款條件，是否有足夠償還貸款本息的能力，保證是否真實(shí)有效，然后確定實(shí)際貸款額度及期限，并通知借款人承諾貸款的額度和期限。
四、辦理保險(xiǎn)手續(xù)
借款人以抵押方式擔(dān)保的，需在貸款銀行辦理由借款人、貸款銀行、保險(xiǎn)公司三方認(rèn)可的保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)費(fèi)用按保險(xiǎn)公司規(guī)定支付并由借款人負(fù)擔(dān)。
五、借款人與貸款銀行簽訂合同
1、借款人與貸款銀行簽訂"個(gè)人住房擔(dān)保貸款借款合同"。
2、借款人以抵押方式擔(dān)保的，與貸款銀行簽訂"個(gè)人住房擔(dān)保貸款抵押合同";借款人以權(quán)利質(zhì)押方式擔(dān)保的，與貸款銀行簽訂"個(gè)人住房擔(dān)保貸款權(quán)利質(zhì)押合同";借款人以保證方式擔(dān)保的，與貸款銀行簽訂"個(gè)人住房擔(dān)保貸款保證合同"。
若借款人要求對(duì)上述合同進(jìn)行公正的，需按公正部門(mén)規(guī)定辦理，公正費(fèi)由借款人負(fù)擔(dān)。
六、辦理房地產(chǎn)抵押登記
貸款銀行與抵押人簽訂抵押合同后，抵押人必須依照房地產(chǎn)管理局制定的房地產(chǎn)抵押管理辦法辦理抵押物登記手續(xù)。借款合同在借款人擔(dān)保手續(xù)落實(shí)后生效。貸款銀行于借款合同生效后，將貸款與借款人的首期付款直接劃入借款合同中指定的售房單位在建設(shè)銀行開(kāi)立的存款帳戶。
八、貸款償還
借款人從合同生效后次月的約定時(shí)間開(kāi)始按月等額償還貸款本息，可采取以下方式：
1、直接到貸款銀行還款;
2、同建設(shè)銀行儲(chǔ)蓄所簽訂代扣代繳協(xié)議，由儲(chǔ)蓄所按月從活期存折中代扣代繳。
九、還清貸款后辦理注銷抵押登記手續(xù)
借款人與貸款銀行結(jié)清全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用后，雙方到原房地產(chǎn)登記部門(mén)依照房地產(chǎn)管理局制定的房地產(chǎn)抵押管理辦法住房抵押注銷手續(xù)。
北京市對(duì)個(gè)人住房組合貸款有何規(guī)定
個(gè)人住房組合貸款是指由北京市住房資金管理中心(含所屬分中心及直屬歸集部)運(yùn)用政策性住房資金、中國(guó)建設(shè)銀行北京市分行運(yùn)用信貸資金向同一借款申請(qǐng)人同時(shí)發(fā)放的，用于購(gòu)買(mǎi)同一套自住普通商品住宅的個(gè)人住房貸款，是政策性和商業(yè)性貸款組合的總稱。
