租房 儲蓄 置業(yè)三部曲 工薪族也能投資樓市生財
每當有投資理財講座，都會吸引不少有這方面需求的客戶的參與。
新時代的理財新概念：第一點是你不理財，財不理你；第二點是存款絕對不是你唯一的選擇；第三點是投資不一定有風險。億誠按揭公司有關人士指出，居住規(guī)劃是工薪階層理財?shù)氖滓碡斠?guī)劃，因此工薪階層必須根據(jù)自己或家庭的收入狀況來確定最合理的房地產(chǎn)購置計劃，主要包括租房、購房、換房與房貸規(guī)劃等幾大方面。
租房、儲蓄、貸款置業(yè)三部曲
剛踏出校門的學子，還沒有能力購房，這時候最適合的是選擇租房。但這個時候開始，就應該制定一個購房的儲蓄計劃：可以選擇銀行零存整取的儲蓄方式，通過強迫儲蓄，保證有計劃地存款。
有了儲備后，利用儲備交納購房的首期款后，通過銀行貸款進行按揭供樓實現(xiàn)第一次的置業(yè)，因為首次置業(yè)加上年輕，可以取得銀行最優(yōu)惠的利率和最長的期限(30年70%貸款)，圓自己的居家夢的同時，又可以使資金保值增值。另外，建議工薪階層選擇按揭方式購房時，每月的供款額不要超過自己或家庭總收入的1/3，因為我們還需預留1/3的家庭生活費及1/3的教育、退休及保險儲備。
二次置業(yè)宜采取“以租養(yǎng)供”
完成第一次置業(yè)后，工薪階層可以考慮進行第二次的置業(yè)。第二次置業(yè)可以選擇換房或購入第二套物業(yè)。但這時可能還處于創(chuàng)業(yè)的中期，原始的積累尚未豐厚，故建議選擇“以租養(yǎng)供”的投資模式購入第二套物業(yè)進行致富夢的原始積累。下面是“以租養(yǎng)供”的案例值得借鑒。
以購房人購買目前市場價格為30萬元的一套天河區(qū)住房為例，首期付三成9萬元，七成21萬元辦理30年的銀行按揭，月供額為1312元，房屋出租后每月收取的租金約為2500元。這樣扣除月供款后還有1188元的生活費。10年后購房人出售這套物業(yè)，以10年房價上漲15%來推算(事實上現(xiàn)在天河區(qū)價格為每平方米7000元的房子，10年前僅售每平方米5500元，價格上漲幅度達35.7%)，這時候出售這套物業(yè)可以回收資金45萬元。扣除尚欠銀行的貸款余額14萬元及約為6萬元的利息及稅費支出，10年前用9萬元啟動投資購房，現(xiàn)在可收獲純利36萬元。由此可見，住房投資大有可為。
巧用銀行貸款方式降低風險
在選擇按揭方式進行住房投資時，還可以充分利用銀行新推出的貸款品種來方便自己融資理財。例如“循環(huán)貸”，循環(huán)貸是今年銀行新推出的貸款品種：就是借款人向銀行申請并獲得一個授信額度后，借款人在借款期內(nèi)可以隨用隨提，既節(jié)省利息又可以滿足急需資金的需求。
以一位購房人購買一套價值100萬元的住宅為例，銀行批復借款人70萬元的貸款，而借款人這時有60萬元的自有資金可以支付首期房款，這時借款人只需40萬元貸款及利息進行供款就可以了，剩下的30萬元貸款額，借款人可以在需要資金周轉(zhuǎn)時再向銀行申請發(fā)放，銀行將在一個工作日內(nèi)完成審批并發(fā)放貸款，這30萬元的貸款也是從放款當天開始計算利息。這種貸款方式較適合經(jīng)常在拍賣行購買物業(yè)的投資者。其實在投資前多找專業(yè)的按揭公司進行咨詢了解，可以幫助你選擇最節(jié)省的供款及置業(yè)方式。
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