前不久，市區(qū)讀者張先生在市區(qū)江北某小區(qū)購買了一套商品房。令他意想不到的是，銀行工作人員在辦理完相關(guān)的按揭貸款手續(xù)的同時(shí)，要求他投保“借款人人身意外傷害保險(xiǎn)”。
對此，張先生感到很不解：房貸險(xiǎn)不是早就已經(jīng)取消了嗎？為什么銀行現(xiàn)在又要求他投保了？然而，銀行工作人員告訴他，如果不花100元錢投保這種“借款人人身意外傷害保險(xiǎn)”的話，那就需要投保另外一個(gè)險(xiǎn)種。而另外那個(gè)險(xiǎn)種需要繳納的保費(fèi)更多。在這種情況下，張先生很不情愿地交了100元錢保費(fèi)。
在張先生提供的《借款人人身意外傷害保險(xiǎn)投保授權(quán)委托書兼借款人人身意外傷害保險(xiǎn)投保單》上，詳細(xì)載明了保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)等內(nèi)容。借款期限自2007年6月15日起至2027年6月14日止。保險(xiǎn)期限為2007年6月16日零時(shí)起至2008年6月15日24時(shí)止。另外，該保單上還載明了如下特別聲明：1.本委托書作為本人委托貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)代表本人向某某財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司投保借款人意外傷害保險(xiǎn)的證明。保險(xiǎn)合同成立后為借款合同的附屬合同。其意外死亡或傷殘保險(xiǎn)金第一受益人為與被保險(xiǎn)人簽訂借款合同的貸款發(fā)放機(jī)構(gòu)，并在借款合同有效期限內(nèi)，不作變更。2.發(fā)生理賠事宜時(shí)被保險(xiǎn)人及受益人須憑本委托書及保險(xiǎn)單到保險(xiǎn)公司辦理理賠手續(xù)。3.保險(xiǎn)人已將《人身意外傷害保險(xiǎn)條款》（包括責(zé)任免除部分）以及職業(yè)分類向本人做了明確說明，本人已充分理解：上述所填寫的內(nèi)容均屬實(shí)，同意以此投保單作為訂立保險(xiǎn)合同的依據(jù)。
針對張先生提出的疑問，記者致電某銀行咨詢。據(jù)該銀行信貸業(yè)務(wù)部工作人員介紹，現(xiàn)在客戶辦理按揭貸款時(shí)，銀行已經(jīng)不要求客戶投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)了。如果投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)，保費(fèi)最起碼要上千元甚至更多。但人身險(xiǎn)最好還是保一保。這是因?yàn)椋f一借款人在借款期間出現(xiàn)意外，貸款銀行將會(huì)承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。類似的事情以前也曾發(fā)生過不少。保費(fèi)方面，銀行現(xiàn)在也只是象征性地收一點(diǎn)。如果客戶強(qiáng)烈要求不保的話，這筆保費(fèi)可以由銀行退回。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，張先生投保的并不是房貸險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)是指個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)，是一種保證保險(xiǎn)。房貸險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括：抵押房屋在遭受保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故時(shí)，比如抵押物受損、滅失等，由保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金給銀行；因借款人死亡、失蹤、傷殘等情況失去還款能力的，由保險(xiǎn)人代替借款人承擔(dān)全部或部分還貸責(zé)任。另據(jù)了解，根據(jù)目前市區(qū)絕大多數(shù)銀行的通行做法，購房者向銀行貸款的同時(shí)可以自愿選擇是否向保險(xiǎn)公司投保房貸險(xiǎn)。從中介公司了解的情況來看，目前客戶購買同樣可以自行選擇是否投保房貸險(xiǎn)。
但據(jù)市區(qū)另一家銀行信貸部相關(guān)人士透露，事實(shí)上，房貸險(xiǎn)并沒有真正取消。至少該行目前暫時(shí)不會(huì)對所有客戶取消房貸險(xiǎn)。實(shí)際操作中，客戶情況不同，銀行對其采取的措施也會(huì)有所不同。比如有的客戶申請貸款時(shí)銀行會(huì)要求其投保，而有的客戶則不要求其投保。針對有逾期還款或其他不良記錄的客戶，銀行放貸時(shí)，可能會(huì)采取提高利率或其他懲罰性措施。
