隨著住宅商品化時代的來臨以及政府對個人購買住房的大力扶持，個人住房貸款已不是一件新鮮事。不論是想買一手新樓盤，二手商品房，還是已購公房，銀行都有相應(yīng)的貸款服務(wù)品種供消費者選擇。
然而伴隨著銀行住房貸款服務(wù)種類越來越多樣化，讓廣大購房者弄不清楚的問題也越來越多，比如選擇哪家銀行的貸款、貸多少錢、多少年、怎樣還貸等等。安家置地房地產(chǎn)經(jīng)紀公司就住房貸款中比較重要的幾個問題做出了如下分析，供消費者參考。
銀行的選擇
既要貸款，首先要選擇一家自己信得過的銀行。銀行的信譽，辦事效率，每個銀行所能提供的不同的貸款品種、衍生產(chǎn)品及增值服務(wù)以及消費者的個人偏好、習(xí)慣等都影響著消費者的選擇。然而，從上個世紀80年代建行率先登陸個人房貸市場近20年以來，消費者在選擇銀行方面的余地并不大。包括工商銀行、建設(shè)銀行、中國銀行和農(nóng)業(yè)銀行在內(nèi)的四大國有銀行先要和開發(fā)商簽訂一份協(xié)議，然后為由開發(fā)商提供擔(dān)保的個人購房者提供貸款。形象的講，這種貸款模式還屬于“批發(fā)”的形式。直到去年7月，民生銀行推出“不指定樓盤按揭貸款”才打破了以往的格局，變“批發(fā)”為“零售”，個人消費者可以自由地選擇自己偏好的銀行，而不一定要到開發(fā)商指定的銀行去貸款。作為后起新秀的商業(yè)銀行包括：光大、中信、北京商行等也先后加入到直接面對消費者的個人房貸隊伍中來，此外商業(yè)銀行還具有手續(xù)簡便、批貸快、還款方式靈活的優(yōu)越性。
貸款方式的選擇
貸款方式指的是商業(yè)貸款、公積金貸款和組合貸款三種。所謂商業(yè)貸款是銀行利用自營性資金為申請人發(fā)放貸款，此種貸款的特點是利率較高，五年以下（含）年利率為4.77％，五年以上為5.04％，但貸款額度高，時間長。公積金貸款也叫委托貸款，即銀行接受北京市住房資金管理中心的委托，以公積金存款為資金來源向符合條件的申請人發(fā)放的貸款。銀行只是受他人的委托，因此對申請人的條件、貸款限額和貸款最高年限都是由住房資金管理中心制定和審核的，且對申請人的條件比較嚴格，貸款額度和貸款最高年限都比不
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