個人住房裝修貸款
個人住房裝修貸款是指建設銀行向個人客戶發放的用于裝修自用住房的人民幣擔保貸款。
個人住房裝修貸款的用途
貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關的裝潢材料款、廚衛設備款等。
個人住房裝修貸款的對象
個人住房裝修貸款的對象為具有完全民事行為能力的自然人。
借款人的具體條件
1.十八周歲至六十周歲,有當地常住戶口或有外地戶口但有本地有效居住證件，有固定居所；
2.具有穩定的職業和經濟收入或易于變現的資產；
3.有與裝修企業簽定的《家庭裝修工程合同》，或《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛設備合同》，以及家庭裝修預算書；
4.在建設銀行開有活期儲蓄存款帳戶；
5.提供建設銀行認可的擔保；
6.符合建設銀行要求的其他條件。
借款額度
借款人借款金額不低于人民幣5000元（含5000元），最高貸款額不超過人民幣15萬元（含15萬元）。
貸款期限
最短為半年，最長不超過5年（含5年）。
貸款利率
按中國人民銀行規定的同期貸款利率執行。
借款人應提供的資料
＊借款人填寫《中國建設銀行個人住房裝修貸款申請書》，并提供如下資料：
＊居民身份證件（身份證、戶口簿、軍人證或其他有效身份證件）等資料的原件和復印件；
＊個人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、可用于還款的本行儲蓄存單等）；
＊與裝修企業簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛設備合同》，以及家庭裝修預算書；
＊裝修企業的營業執照和資格證書復印件；
＊抵押物、質押物及權利憑證清單的權屬證明和有處分權人同意抵押、質押的證明；抵押物必須提交所有權或使用權證書、估價、保險文件；權利質物還須提供權利憑證；保證人同意保證的文件；
＊貸款銀行要求的其他材料.
擔保的方式與具體要求
借款人向建設銀行申請個人住房裝修貸款必須提供有效擔保。擔保可以采取抵押、質押、保證的方式。
＊借款人以自有財產或第三人自有財產進行抵押的，建設銀行要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》；抵押物必須評估，并辦理抵押登記手續。
＊（二）借款人以自己或者第三人的符合規定條件的權利憑證進行質押的，建設銀行要與借款人簽訂《質押合同》，可以質押的權利憑證包括：
1.有價證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業債券；
2.建設銀行出具的儲蓄存單；
3.建設銀行認可的其它資產。
貸款期限不長于質押權利的到期期限。
＊借款人以保證方式提供擔保的，保證是連帶責任的保證，建設銀行要與保證人簽訂《保證合同》。保證人必須是法人、其它經濟組織或公民。
＊未經貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉讓、出租、出售、饋贈或再抵押。在抵押期間，借款人有維護、保養、保證抵押品完好無損的責任，并隨時接受貸款人監督檢查。
個人住房裝修貸款的操作流程
貸款的流程示意圖
貸款的流程示意圖說明
1.借款人選定裝修企業，并與裝修企業簽訂《家庭裝修工程合同》、《購買家庭裝修材料合同》、《購買廚衛設備合同》，以及家庭裝修預算書；
2.借款人向建設銀行申請個人住房裝修貸款；
3.建設銀行對借款人提供的資料進行審查。
4.同意借款人貸款的，辦理有關手續；將貸款資金劃轉借款人 個人帳戶；
5.借款人支付裝修款；
6.借款人按期償還貸款。
貸款償還的規定
＊貸款期限在1年以內（含1年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；
＊貸款期限在1年以上的，借款人從貸款支用的次月起采取按月等額償還貸款本息的方式，計算公式如下：
＊借款人提前歸全部還貸款本息，應當提前15天通知貸款銀行，已計收的利息不隨期限、利率變化而調整。
貸款償還的方式
借款人償還銀行貸款本息的方式有兩種，每個借款人只可選用其中一種方式還款。
＊根據借款人與建設銀行簽定的《借款合同》約定的還款計劃、還款日期，建設銀行從借款人活期儲蓄帳戶扣收當期應償還貸款本息。借款人必須在扣款帳戶存有足額的存款，如扣款帳戶被凍結、掛失，借款人還應及時提供新的扣款帳戶；
＊借款人到建設銀行營業網點償還。
借款人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。
貸款利率及每月還款額
個人住房裝修貸款月均還款額表
（借款金額為一萬元）
期限 年利率（%） 月利率（‰） 還款總額 月均還款額 利息負擔總和
半年 5.58 4.650 10279 到期付清本息 279
一年 5.85 4.875 10585 到期付清本息 585
二年 5.94 4.950 10630.56 442.94 630.56
三年 5.94 4.950 10942.20 303.95 942.20
四年 6.03 5.025 11279.52 234.99 1279.52
五年 6.03 5.025 11608.20 193.47 1608.20
