“房奴”是一個(gè)新名詞,它的前身應(yīng)該是“負(fù)翁”。如果說叫“負(fù)翁”,還有一絲輕松的調(diào)侃味道,那“房奴”則完完全全地充滿了沉重。
近期,南寧10名貸款購房者因連續(xù)拖欠銀行貸款本金及利息而官司纏身。一項(xiàng)調(diào)查顯示,我國高達(dá)98.09%背有房貸的人,心理上會(huì)產(chǎn)生焦慮情緒。
“房奴”專指貸款買房月供超過正常支付能力,按銀行指標(biāo)是超過月收入的50%,而導(dǎo)致生活質(zhì)量下降,淪為房屋“奴隸”的一類人。
房奴綜合癥
害怕失業(yè)、不愿意花錢、經(jīng)?;馗改讣也滹?、休閑生活減少、有機(jī)會(huì)賺錢兩眼放光……凡此種種皆為房奴癥狀。有調(diào)查顯示,目前,有七成房奴為買房留下了“后遺癥”,近三成房奴為還貸淪為基本生活支出由父母提供的“啃老族”。
調(diào)查顯示,53%的房奴對(duì)父母的依賴感增強(qiáng);27%淪為“啃老族”,20%減少了照顧父母的支出。除了巨大的經(jīng)濟(jì)壓力,房奴們更承受著巨大的心理煎熬。北京博愛心理咨詢中心的孫博士說,因?yàn)檫€房貸而出現(xiàn)困惑、迷茫、焦慮、壓抑等心理問題的房奴,基本是22歲至35歲的青年人。
影響“幸福指數(shù)”
“現(xiàn)在很多人因?yàn)橘I房不僅影響了自己的日常生活,生活的幸福感也明顯下降。”可銳首席職業(yè)顧問表示,對(duì)于很多想“一步到位”的人來說,房貸壓力很快就使他們從擁有房子的愉悅感變成累贅感,而這種累贅感將持續(xù)5年-20年之久。
此外,許多持有“無房不婚”觀念準(zhǔn)備買房的年輕人也備受心理煎熬,其中淪為“準(zhǔn)房奴”的大有人在。年薪4萬—5萬元的重慶白領(lǐng)王某三年來過著每天吃面條、基本無娛樂的生活,為的就是盡快湊上買房的首付款。
超前消費(fèi)應(yīng)理性
我國眾多年輕人推崇超前消費(fèi)理念,而房奴現(xiàn)象說明,在購置房屋這樣的大宗消費(fèi)品時(shí),這樣的消費(fèi)觀念該冷靜和回歸理性一些了。
據(jù)國土資源部土地利用司副司長介紹,美國的城市住房產(chǎn)權(quán)自有率是68%,英國是56%。副司長稱,正常的住房消費(fèi)比例是30%民眾買房住,70%租房住,我國的住房自有率是82%,超過正常水平,希望人人擁有自住房是很不現(xiàn)實(shí)的。
“除了學(xué)學(xué)人家外國人的住房觀念,自己身邊父輩人的量力而出的理性消費(fèi)傳統(tǒng)也值得沿襲。”羅所長說,年輕人只要準(zhǔn)確把握自身財(cái)務(wù)狀況及未來理財(cái)計(jì)劃,按照梯級(jí)置業(yè)理念進(jìn)行置業(yè),不僅可有家,還可以有效避免淪為房奴。如剛走上工作崗位的人租房更適合,有了一定積蓄的工薪族可考慮購買二手房,居住面積較小的年輕人可考慮“以小換大”或購新房。
圍魏救趙有錢不要傻存銀行
案例:有固定收入的小王剛結(jié)婚按揭買了房子,花光了手中的積蓄,每月要還2000元的房貸,期限是20年。兩口子每月收入8000元左右,每月日常支出在3000元左右,每年大概可存下36000元。由于沒有了積蓄,家庭的整體承受風(fēng)險(xiǎn)的能力較低,王先生在投資上趨于保守,因此他決定:把每年36000元的凈節(jié)余定期定額投資國債和基金。
具體的比例為,50%選擇交易所國債市場(chǎng),買到期期限在3年左右的中短期國債,目前收益率在3%左右,每半年投資一筆,滾動(dòng)操作;另40%投資貨幣市場(chǎng)基金,貨幣市場(chǎng)基金收益率為2%左右,替代活期儲(chǔ)蓄,天天計(jì)息,按月分紅,隨時(shí)買賣且無任何費(fèi)用,而且免利息稅。其余的10%作銀行定期儲(chǔ)蓄作為家庭應(yīng)急備用金。
通過這樣的穩(wěn)健投資規(guī)劃,王先生計(jì)算了一下,以每年2.5%的投資收益率計(jì)算,7年后他就能提前還完房貸了。
專家意見:對(duì)于每月固定收入的工薪階層,投資一些風(fēng)險(xiǎn)低,回報(bào)相對(duì)存款利息要高的理財(cái)產(chǎn)品也可以減輕不少房貸的壓力。如人民幣理財(cái)產(chǎn)品、貨幣市場(chǎng)基金、債券基金和保本基金等,投資這些理財(cái)產(chǎn)品本金較安全,雖然給出的收益率都是預(yù)期收益率,沒有絕對(duì)的保證,但實(shí)際上收益率波動(dòng)范圍并不大,而且收益率要比銀行存款利息高。