貸款方式哪種最適合
首先在貸款之前，對需要貸款多少錢有一個大致的計劃。按照要求，按揭貸款最長期限是30年，且要求期限與年齡相加不超過30歲。但需要注意的是，貸款期限越長，需要支付的利息也就越多。筆者建議購房者根據(jù)月供的多少來選擇貸款期限。月供最大限額應該是家庭收入的50%，一般來講，占家庭收入30%的比例更合適一些。
其次是選擇貸款方式，一般我們常見的貸款方式是“等額本金還款法”和“等額本息還款法”。“等額本金還款法”還款本金不變，利息遞減，雖然這種還款方法本息累計少于“等額本息還款”，但是最初的還款壓力很大，如果經(jīng)濟實力不夠“雄厚”，會大大降低提前還款的可能性，所以比較適合有一定經(jīng)濟實力的購房者。
貸款省錢小妙招
就像我們平時購物一樣，貸款也同樣需要貨比三家。各家銀行出現(xiàn)不同利率的現(xiàn)象是普遍存在的，尤其是7折利率執(zhí)行后，銀行對此的執(zhí)行力度各不相同，也就導致了利率會有所差別。除了橫向了解各家銀行的貸款利率外，提前還款的細則也需要進一步明確，因為提前還款是按揭之后節(jié)省利息的最有效途徑。據(jù)記者了解，有的銀行對提前還款程序要求比較嚴格，例如規(guī)定首次提前還款的最低下限和時間等等。在操作上也有所不同，有的銀行需要提前交出書面申請及相關證件，而有的銀行服務比較人性化，可以隨時辦理，不必預約和申請。
謹慎選擇房貸新品
固定房貸、雙周供……眾多房貸新品紛紛打著減低月供、減少利息的旗號充斥著房貸市場，這些貸款新品究竟能給貸款購房者帶來多大的實惠呢？首先來說說固定房貸。顧名思義，固定房貸是采取一個固定利率進行貸款，此利率不受市場變動影響，主要用以規(guī)避銀行利率不斷上漲帶來的利息增加的風險。如果采取這種貸款新品，需要對銀行利率走勢做出正確的判斷。如果銀行利率一直攀升，可以考慮此種貸款方式，但是目前為了刺激房地產市場，銀行利率下調，在未來趨勢尚不明朗或不能準確判斷利率走向的情況下，盡量避免選擇此種產品。其次，再來說說雙周供，“雙周供”是對原等額月供的對半分開加速還款的一種“創(chuàng)新”房貸產品，其關鍵是通過增加每年的總還款額以達到加速還款，節(jié)省利息的目的。由于雙周供按照月還款額的一半來計算還款額，但并不是我們所想的12個月×2=24次，其實，每年共有26個雙周，事實上每年要按13個月還款。那悄悄增加的一個月還款額，讓購房者在不知不覺中加快還款速度，自然會比按月還款省下一部分利息。
新聞鏈接：
每月還款額=本金×月利率×（1+月利率）還款月數(shù)（1+月利率）還款月數(shù)-1
一 等額本息計算公式：
二 等額本金計算公式：
每月還款額=每月本金+每月本息
每月本金=本金/還款月數(shù)
每月本息=（本金-累計還款總額）×月利率
計算公式說明：
以上算式中
本金：貸款總額
還款月數(shù)：貸款年限×12。例如貸款10年還款月數(shù)就是10×12=120個月
月利率：月利率=年利率/12
年利率：也就是現(xiàn)在討論房貸熱點里，基礎利率打7折，8.5折后得出數(shù)字。
累計還款總額：等額本金還款方式第一個月的累積還款總額為0。
2009年最新利率表
基礎年利率 5.94%
8.5折年利率 5.05%
7折年利率 4.16%
公積金年利率 3.87%
