個(gè)人住房裝修貸款
個(gè)人住房裝修貸款是指建設(shè)銀行向個(gè)人客戶(hù)發(fā)放的用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。
個(gè)人住房裝修貸款的用途
貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝潢材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。
個(gè)人住房裝修貸款的對(duì)象
個(gè)人住房裝修貸款的對(duì)象為具有完全民事行為能力的自然人。
借款人的具體條件
1.十八周歲至六十周歲,有當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口或有外地戶(hù)口但有本地有效居住證件，有固定居所；
2.具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟(jì)收入或易于變現(xiàn)的資產(chǎn)；
3.有與裝修企業(yè)簽定的《家庭裝修工程合同》，或《購(gòu)買(mǎi)家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備合同》，以及家庭裝修預(yù)算書(shū)；
4.在建設(shè)銀行開(kāi)有活期儲(chǔ)蓄存款帳戶(hù)；
5.提供建設(shè)銀行認(rèn)可的擔(dān)保；
6.符合建設(shè)銀行要求的其他條件。
借款額度
借款人借款金額不低于人民幣5000元（含5000元），最高貸款額不超過(guò)人民幣15萬(wàn)元（含15萬(wàn)元）。
貸款期限
最短為半年，最長(zhǎng)不超過(guò)5年（含5年）。
貸款利率
按中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率執(zhí)行。
借款人應(yīng)提供的資料
＊借款人填寫(xiě)《中國(guó)建設(shè)銀行個(gè)人住房裝修貸款申請(qǐng)書(shū)》，并提供如下資料：
＊居民身份證件（身份證、戶(hù)口簿、軍人證或其他有效身份證件）等資料的原件和復(fù)印件；
＊個(gè)人收入證明（單位出具的收入證明、工資單、納稅單、可用于還款的本行儲(chǔ)蓄存單等）；
＊與裝修企業(yè)簽訂的《家庭裝修工程合同》、《購(gòu)買(mǎi)家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備合同》，以及家庭裝修預(yù)算書(shū)；
＊裝修企業(yè)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照和資格證書(shū)復(fù)印件；
＊抵押物、質(zhì)押物及權(quán)利憑證清單的權(quán)屬證明和有處分權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明；抵押物必須提交所有權(quán)或使用權(quán)證書(shū)、估價(jià)、保險(xiǎn)文件；權(quán)利質(zhì)物還須提供權(quán)利憑證；保證人同意保證的文件；
＊貸款銀行要求的其他材料.
擔(dān)保的方式與具體要求
借款人向建設(shè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款必須提供有效擔(dān)保。擔(dān)保可以采取抵押、質(zhì)押、保證的方式。
＊借款人以自有財(cái)產(chǎn)或第三人自有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押的，建設(shè)銀行要與借款人或第三人簽訂《抵押合同》；抵押物必須評(píng)估，并辦理抵押登記手續(xù)。
＊（二）借款人以自己或者第三人的符合規(guī)定條件的權(quán)利憑證進(jìn)行質(zhì)押的，建設(shè)銀行要與借款人簽訂《質(zhì)押合同》，可以質(zhì)押的權(quán)利憑證包括：
1.有價(jià)證券。包括政府債券、金融債券和AAA企業(yè)債券；
2.建設(shè)銀行出具的儲(chǔ)蓄存單；
3.建設(shè)銀行認(rèn)可的其它資產(chǎn)。
貸款期限不長(zhǎng)于質(zhì)押權(quán)利的到期期限。
＊借款人以保證方式提供擔(dān)保的，保證是連帶責(zé)任的保證，建設(shè)銀行要與保證人簽訂《保證合同》。保證人必須是法人、其它經(jīng)濟(jì)組織或公民。
＊未經(jīng)貸款銀行同意，抵押期間借款人（抵押人）不得將抵押物轉(zhuǎn)讓、出租、出售、饋贈(zèng)或再抵押。在抵押期間，借款人有維護(hù)、保養(yǎng)、保證抵押品完好無(wú)損的責(zé)任，并隨時(shí)接受貸款人監(jiān)督檢查。
個(gè)人住房裝修貸款的操作流程
貸款的流程示意圖
貸款的流程示意圖說(shuō)明
1.借款人選定裝修企業(yè)，并與裝修企業(yè)簽訂《家庭裝修工程合同》、《購(gòu)買(mǎi)家庭裝修材料合同》、《購(gòu)買(mǎi)廚衛(wèi)設(shè)備合同》，以及家庭裝修預(yù)算書(shū)；
2.借款人向建設(shè)銀行申請(qǐng)個(gè)人住房裝修貸款；
3.建設(shè)銀行對(duì)借款人提供的資料進(jìn)行審查。
4.同意借款人貸款的，辦理有關(guān)手續(xù)；將貸款資金劃轉(zhuǎn)借款人 個(gè)人帳戶(hù)；
5.借款人支付裝修款；
6.借款人按期償還貸款。
貸款償還的規(guī)定
＊貸款期限在1年以?xún)?nèi)（含1年）的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；
＊貸款期限在1年以上的，借款人從貸款支用的次月起采取按月等額償還貸款本息的方式，計(jì)算公式如下：
＊借款人提前歸全部還貸款本息，應(yīng)當(dāng)提前15天通知貸款銀行，已計(jì)收的利息不隨期限、利率變化而調(diào)整。
貸款償還的方式
借款人償還銀行貸款本息的方式有兩種，每個(gè)借款人只可選用其中一種方式還款。
＊根據(jù)借款人與建設(shè)銀行簽定的《借款合同》約定的還款計(jì)劃、還款日期，建設(shè)銀行從借款人活期儲(chǔ)蓄帳戶(hù)扣收當(dāng)期應(yīng)償還貸款本息。借款人必須在扣款帳戶(hù)存有足額的存款，如扣款帳戶(hù)被凍結(jié)、掛失，借款人還應(yīng)及時(shí)提供新的扣款帳戶(hù)；
＊借款人到建設(shè)銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)償還。
借款人歸還逾期貸款則只能采取第二種方式。
貸款利率及每月還款額
個(gè)人住房裝修貸款月均還款額表
（借款金額為一萬(wàn)元）
期限 年利率（%） 月利率（‰） 還款總額 月均還款額 利息負(fù)擔(dān)總和
半年 5.58 4.650 10279 到期付清本息 279
一年 5.85 4.875 10585 到期付清本息 585
二年 5.94 4.950 10630.56 442.94 630.56
三年 5.94 4.950 10942.20 303.95 942.20
四年 6.03 5.025 11279.52 234.99 1279.52
五年 6.03 5.025 11608.20 193.47 1608.20
