依據(jù)《個人住房貸款管理辦法》第7條以及總結(jié)銀行的習(xí)慣作法，個人申請住房貸款一般需要下列程序：
1.申請程序。在這個階段，申請人應(yīng)當自行或委托律師向貸款銀行提出貸款申請，同時提交：
(1)身份證件(指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件);
(2)有關(guān)借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟收入的證明;
(3)符合規(guī)定的購買住房的合同意向書、協(xié)議或其他批準文件;
(4)抵押物或質(zhì)物清單、權(quán)屬證明以及有處分權(quán)人同意抵押或質(zhì)押的證明;有權(quán)部門出具的抵押物估價證明，保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明;
(5)申請住房公積金貸款的，需持住房公積金管理部門出具的證明;
(6)貸款人要求的其他文件或資料，以向銀行說明自己想要貸款的意思并證明自己具有還本付息的能力。
2.審查批準階段。這時候，銀行對申請人的材料進行審查，確定具有償還能力后，決定向申請人發(fā)放貸款，并向申請人發(fā)送同意貸款批準通知書。
3.簽約階段。申請人獲得批準通知書后，應(yīng)當和銀行簽訂正式的貸款合同，如果貸款涉及擔保，例如抵押或保證，還應(yīng)當同時簽訂擔保合同。
4.放款階段。在此過程中，貸款合同正式生效后，銀行應(yīng)當代借款人向住房出售單位支付房款;如果，貸款涉及不動產(chǎn)抵押，則貸款合同于辦理完畢不動產(chǎn)抵押登記后方才正式生效，銀行才會發(fā)放貸款。
5.還款階段。銀行放款后，借款人應(yīng)當按照貸款合同的規(guī)定按期償還本息，否則銀行會按照雙方在貸款合同和擔保合同的規(guī)定追究借款人的責任。
